נושים מובטחים בהליך פשיטת רגל – במה מדובר?

נושה מובטח בהליך פשיטת רגל

עקרון מרכזי בדיני פשיטת הרגל הוא עקרון שיווין חלוקת החוב בין הנושים. לדוגמא: כאשר לחייב יכולת החזרת 30 אחוז מכלל החובות, כל נושה יפרע בסכום של 30 אחוז מסכום החוב של החייב כלפיו. עיקרון זה חל כאשר מדובר בחובות של נושים רגילים ולא נושים מובטחים.

חובות שאינם רגילים הם חובות לטובת נושים מובטחים, ופירעון החוב המובטח קודם לכל חוב אחר של החייב. כמו כן בעוד הנושים הרגילים מנועים מלפעול כנגד החייב עם הכרזתו כפושט רגל, בעלי חוב מובטח רשאים לפעול כנגדו בכל צעד שהדין מתיר להם, מחוץ למסגרתם של הליכי פשיטת רגל.

בסעיף 1 לפקודת פשיטת רגל נושה מובטח מוגדר כ”מי שבידיו שעבוד או עיכבון על נכסי החייב או על חלק מהם בחזקת ערובה המגיעה לו מהחוב”.

מילים אחרות: נושה שתביעתו כנגד אחר מוגנת, במלואה או בחלקה, על ידי בטחונות, או משכנתא, או שיעבוד על רכושו של האחר, כביטחון לחוב שאותו אדם חייב לו.

הגדרה רחבה זו של נושים מובטחים, כוללת בחובה:

• בעל משכנתא (לפי חוק המקרקעין התשכ”ט 1969) או בעל משכון (לפי חוק המשכון התשכ”ז – 1967).
• מיסים מסוימים הנזכרים בפקודת המיסים (גבייה).
• בעל זכות עכבון, המוגדר “כזכות על פי דין לעכב מיטלטלין כערובה לחיוב, עד שיסולק החיוב”.

אם כך על מנת שאוכל, בתור נושה שהלווה כספים, להגדיל את סיכויי השבת הכספים במקרה של הליך פשיטת רגל נגד חייב, עלי לדאוג להשיג בטחונות כגון שעבוד, משכנתא, משכון, ולדאוג ככל האפשר לכך שהבטוחה תהיה בגובה החוב הכספי וזאת על מנת להבטיח את החזרת כל הכספים שהולוו כנושה מובטח.

יש לציין כי משכון הוא ערובה שאינה מקרקעין לחוב והוא נוצר בין החייב לנושה בהסכם. משכון  חייב ברישום (ברשם המשכונות) או בהפקדה פיזית של הנכס אצל הנושה. מטרתו של הרישום הוא הענקת פומביות למשכון שכן נושים אחרים מסתמכים על מצבו של החייב כאשר הם מלווים לו כספים  ומכך בהעדר ידיעתם על המשכון דינו כדין חוב רגיל.

אם כך, רישום המשכון הינו צעד הכרחי להבטחת קיום הבטוחה ואי רישומו כמוהו כלא היה ואותו נושה דינו כדין נושה רגיל.

בטוחה נוספת היא עיכבון נכסי החייב. אם אני מעניק שירותי תיקון לנכסים מסוימים, יש אפשרות לעכב את החזרת הנכס עד לתשלום החוב שנוצר בעקבות שירות התיקון, ואם בעל החוב הוא גם פושט רגל, אותו נותן השירות יחשב כנושה מובטח.

לדוגמא מוסך שקיבל רכב לתיקון רשאי לעכב את החזרת הרכב עד לתשלום החוב, ואותו מוסך יחשב כנושה מובטח אם בעל החוב הוא גם פושט רגל.

נושה מובטח בפשיטת רגל של פלוני הוא בעל יכולת פירעון טובה יותר ובעל זכויות רחבות יותר על פי החוקים, ויכולתו לגבות את מלוא החוב גבוהה באופן משמעותי.