הבנקים בישראל ובעולם ביססו מעמדם כמוסד הרשמי, אשר מעניק הלוואות לאנשים פרטיים ולגופים עסקיים, הנמנים על לקוחותיהם. אולם, בשנים האחרונות התפתח כלי חדש בעולם הפיננסי – הלוואות חוץ בנקאיות.
שיטה זו, המבוצעת במספר מסלולים, מהווה ערוץ חלופי לקבלת כספי הלוואה, שלא באמצעות המוסד הבנקאי. הלוואה חוץ בנקאית מציעה מספר יתרונות אולם טומנת בחובה גם סכנות, בהתקשרות עם גורמים, שאינם מקיימים את הוראות החוק בנושא – חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות, תשנ”ג – 1993.
קיראו בהרחבה על: עריכת הסכם הלוואה
זקוקים לסיוע משפטי בנושא הלוואה חוץ בנקאית? חייגו:03-6093833
נסיבות המובילות אדם ללקיחת הלוואה חוץ בנקאית
להלוואה במסגרת חוץ בנקאית פונים אנשים אשר זקוקים לאישור הלוואה באופן מיידי ומעוניינים לעקוף את המערכת הבנקאית מפאת הבירוקרטיה והסרבול, המאפיינים את ההתנהלות מולה.
הלוואות חוץ בנקאיות מוצעות במגוון מסלולים ומותאמות לייעודים שונים, דוגמת הקמת עסק חדש, כיסוי חובות, רכישת דירה, קניית רכב ועוד.
ביחס להלוואה דרך הבנק מציעה הלוואה חוץ בנקאית הליך אישור מהיר, ללא צורך בשורת הבדיקות, הנערכת על ידי הבנק לווידוא בטחונות החזר ההלוואה. בכך נחסכים ללווה משאבים יקרים של זמן, טרחה ומאמץ.
הסכנות שבנטילת הלוואה חוץ בנקאית
לצד הערכים המוספים, שבלקיחת הלוואה חוץ בנקאית, יש לתת הדעת על כך, שפרט לגורמים לגאליים פועלים בתחום גם גופים בלתי מורשים, שמהימנותם מוטלת בספק ופעילותם אינה חוקית.
לא אחת, מגלים בדיעבד אנשים תמימים כי חתמו על הסכם השווה כקליפת השום, שדבר לא עומד מאחוריו. בחלק מהמקרים מדובר בפגמים בתהליך החתימה על ההסכם, דוגמת עושק, כפייה והפרת חובת הגילוי הנאות לגבי תנאיו.
במקרים אחרים העסקה עצמה בלתי כשירה, בקביעת שיעורי ריבית מופקעים, פי כמה וכמה מעבר לתקרה המקסימאלית, הקבועה בחוק.
גופים המציעים מתן הלוואה חוץ בנקאית
קשת הגורמים המאפשרים כיום לקיחת הלוואה חוץ בנקאית בתנאים נוחים, הינה רחבה. ביניהם:
חברות אשראי – מציעות הלוואות ללקוחות פרטיים או עסקיים. היתרונות המרכזיים הינם פשטות הבקשה, המתבצעת בשיחת טלפון למוקד החברה, ללא צורך למלא טפסים ותצהירים וכן זריזות אישורה, ללא תלות במוסד הבנקאי. חסרון הלוואות אלה נעוץ בריביות הגבוהות, שגובות חברות האשראי, ביחס לבנקים.
פקטורינג וליסינג – הלוואות, המוענקות על ידי גופי מימון ואשראי שונים. חברות פקטורינג מציעות הלוואות לגופים עסקיים, המצויים בשלבי הקמה או תחילת פעילות וטרם השיגו אישור אשראי מהבנק. הדבר מאפשר קבלת תזרים מזומנים לצורך הנעת גלגלי העסק.
ליסינג הינה שיטת אשראי, המקובלת בעיקר ברכישת רכב וציוד מכני – לחברות או גופים פרטיים.
ההלוואה ניתנת על פי מודל של מעין השכרת הרכוש מהחברה המלווה ומאפשרת הוזלת עלויות הרכישה הראשונית.
חממות וקרנות הון סיכון – נהוגות בתחומי הטכנולוגיה וההי טק ומיועדות עבור יזמים צעירים. מציעות מימון לבדיקת הרעיון / ההמצאה, פיתוחם והפיכתם ליישומיים וכן תכנון מערך שיווקי להפצת המוצר.
גופי חיסכון פנסיוני – כספי מבוטחים שנחסכו בקרנות פנסיה, קופות גמל או ביטוחי מנהלים יכולים להוות בטחונות, הנדרשים לאישור הלוואות חוץ בנקאיות. דרך זו מציעה לקיחת הלוואה בסכומים משמעותיים, עד אחוז מסוים מכלל כספי החיסכון, שיבטיח אפשרות כיסוי ההלוואה גם במקרה של ירידה בחיסכון.
בחירה בלקיחת הלוואה כזו מאפשרת שמירה על הטבות המס, המגולמות בו, שהיו מוחזרות לרשות המיסים במקרה של בחירה בפדיון הכספים, שנצברו בחיסכון.
השוק האפור – מהווה ערוץ מסוכן ללקיחת הלוואה חוץ בנקאית. זאת בשל חוסר אמינות ומהימנות הגורמים, הפועלים בו, כמו גם שיעורי הריבית, ההולכים ומאמירים ככל שנוקף הזמן ממועד לקיחת ההלוואה.
נוכח ריבוי גורמים העוסקים בתחום, שפעילותם מאושרת על ידי משרד האוצר, מומלץ להימנע מפניה למלווים בשוק האפור, הטומנת בחובה פוטנציאל להסתבכות והסתכנות כלכלית.
פניה למשקיעים פרטיים או מימון עצמי – כדרכים אלטרנטיביות להשגת הלוואה – מחוג המשפחה או מכרים, באופן, המאפשר לחסוך את המאמץ, הטרחה והמשאבים, הכרוכים בלקיחת הלוואה מהבנק.
בכל מקרה שבו הסתבכת בחוב כספי עקב נטילת הלוואה חוץ בנקאית, או כל הלוואה אחרת, ניתן לפנות אל משרדינו, על מנת לנסות ולהגיע להסדר הטוב ביותר עבורך. משרד עורכי דין דורה כהן וייצמן עוסק בכל הנוגע לנושא דיני בנקאות ובעיות נושים ובעלי חוב לאחר נטילת הלוואות.
קיראו בהרחבה על: מסגרת אשראי בבנק
זקוקים לסיוע משפטי בנושא הלוואה חוץ בנקאית? חייגו:03-6093833
